Možná už máte všeho dost, tělo si říká o pauzu a představa dalšího maratonu do důchodu vás děsí. Jenže do předčasného nechcete, protože ten vám sníží penzi napořád. Řešením může být předdůchod – chytrá cesta, jak odejít dřív, ale důstojně.
Co to je předdůchod a komu může pomoct
Předdůchod se často plete s předčasným důchodem, ale jsou to dvě různé věci. Ten předčasný vám vyplácí stát, ale zůstane vám navždy krácený. Předdůchod si naopak hradíte sami z vlastních úspor v doplňkovém penzijním spoření (DPS), tedy z „nového penzijka“. A protože nejde o státní dávku, nepřijdete o stovky korun měsíčně jako u předčasného důchodu.
Do předdůchodu můžete vstoupit nejdřív pět let před vaším řádným důchodem. A minimálně v něm musíte zůstat dva roky. Výše měsíční výplaty se odvíjí od průměrné mzdy v Česku. Pro rok 2025 to vychází na 13 532,- měsíčně. Znamená to, že pokud chcete být v předdůchodu třeba jen dva roky, musíte mít naspořeno alespoň tři sta dvacet čtyři tisíc korun.
Nejspíš už tušíte, že předdůchod není pro každého. Ale pokud si ho zvládnete našetřit, získáte poměrně komfortní období, kdy už nemusíte pracovat a zároveň se vám nesníží důchod.
Jak předdůchod funguje a co všechno musíte splnit
Základní podmínka je mít sjednané doplňkové penzijní spoření a spořit v něm dostatečně dlouho, tedy aspoň pět let, u novějších smluv už rovnou deset. A musíte mít našetřeno tolik, aby vám předdůchod „vydržel“ minimálně dva roky, v požadované měsíční výši.
Výplatu předdůchodu pak zajišťuje přímo vaše penzijní společnost. Žádost je potřeba podat písemně, s ověřeným podpisem, a první peníze byste měli obdržet do měsíce od podání.
Dobrou zprávou je, že v době předdůchodu za vás zdravotní pojištění hradí stát, nejste tedy samoplátci. Sociální pojištění už si ale platit nemusíte. Na druhou stranu se vám tím doba v předdůchodu nepočítá do důchodových let. A to může budoucí penzi lehce snížit, orientačně o dvě až tři stovky za každý rok, kdy jste předdůchod čerpali.
Virtuální influenceři a vnadné AI modelky ovládají Instagram: Sledující nepoznají rozdíl, firmy šetří a zisky rostou
Výjimkou je situace, kdy při předdůchodu pracujete, nebo si sami platíte důchodové pojištění. Pak se daná doba může uznat. Ale pozor – platit si ho jen tak „pro jistotu“ nemusí být vždy výhodné. Vyplatí se to jen v určitých případech.
Kdy se předdůchod vyplatí a co si pohlídat
Využít předdůchod se může hodit například tehdy, když přijdete o práci, máte zdravotní problémy nebo už prostě nechcete dál pracovat, ale na předčasný důchod jít nechcete. Je to jakýsi „polštář“ mezi prací a důchodem, který vám dává svobodu.
Zásadní je i to, že předdůchod patří mezi tzv. vyloučené doby. To znamená, že nezhoršuje průměr vaší mzdy, z níž se pak počítá důchod. Pokud byste tedy v posledních letech pracovali za menší plat, předdůchod vám může pomoct zachovat vyšší důchod.
Naopak mínusem zůstává, že si „projíte“ vlastní naspořené peníze. A že si během předdůchodu nenavyšujete počet důchodových let, což může ve výsledku snížit penzi. Ale i to se dá dohnat – třeba evidencí na Úřadu práce nebo právě dobrovolným pojištěním.
Předdůchod není pro každého, ale kdo si ho může dovolit, získá možnost odejít z pracovního života s větší důstojností. Bez krácení státního důchodu, bez stresu a s větším klidem na přechod do nové životní etapy.
